Список банков Обратная связь Часто задаваемые вопросы Ответы на вопросы



Что такое депозит? Какие бывают виды выгодных банковских вкладов?





Вопрос: Что такое депозит? Какие бывают виды выгодных банковских вкладов?




Ответ:
Банковский вклад или другими словами «Депозит» — это деньги, ценные бумаги или драгоценные металлы, которые вкладчик передаёт банку на хранение на определённый срок. Банк за это начисляет проценты, о которых вы с ним договоритесь.

Вклады могут принимать только банки, участвующие в Системе страхования вкладов. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» собирает с банков небольшие проценты от каждого вклада на всякий «страховой» случай. Поэтому можете не беспокоится: если банк разориться, деньги Вам вернут в течение двух недель с того момента, когда Центральный банк отзовёт у банка-банкрота лицензию. Правда, только в пределах 400 тыс. рублей — такова страховая сумма. В лучшем случае, оставшиеся деньги можно будет получить в течение нескольких месяцев в банке, который будет заниматься выплатами для «пострадавших» вкладчиков.

Недавно такой страховой случай — банкротство — произошёл с Санкт-Петербургским Банком Реконструкции и развития, по его долгам платит Связь-банк. Если боитесь, то не вкладывайте в один банк больше ста тысяч рублей! Если сумма Вашего вклада не превышает 100 тысяч рублей, то страховое возмещение выплатят полностью. А вот страховое возмещение по вкладам, свыше 100 тыс. руб., выплачивается следующим образом: часть вклада (или нескольких вкладов), не превышающих 100 тыс. руб., плюс 90% от суммы, превышающей 100 тыс. руб., но так, чтобы общая сума выплат не превысила 400 тысяч рублей.

Вклады бывают бессрочные — всем известные вклады «до востребования», процент по которым крайне низок, зато деньгами можно воспользоваться в любой момент — и «срочные»: заключаемые на определённый срок. Процент по срочным вкладам на порядок выше. Но есть и ограничения: изъять вложенную сумму до истечения срока без потери части (а иногда и всех) начисленных процентов вряд ли удастся.

Сейчас вклады принимают во многих валютах, кроме рублей: в долларах США, евро и даже швейцарских франках. Существуют мультивалютные вклады, в рамках которых открывается несколько счетов в разных валютах, и вкладчик в течение срока вклада может конвертировать средства из одной валюты в другую, играя на разнице курсов. Если Вы не финансовый гений, то прислушайтесь к хору аналитиков и держите сбережения в рублях.

Процентная ставка по вкладу зависит от множества параметров, но основные — это сумма (чем она больше, тем больше ставка по вкладу) и срок. Вот со сроком всё не так просто: ставка по вкладам в пределах от месяца до полутора-двух лет увеличивается, но вот по долгосрочным вкладам (более двух лет) падает и, часто, не превышает размера ставки по годовым вкладам.

Если Вы хотите зарабатывать доход в столь долгой перспективе (два, три, а то и четыре года) то более доходным и лояльным инструментом будут, например, открытые паевые инвестиционные фонды: вы в любой момент сможете получить обратно вложенные средства, не дожидаясь истечения каких-либо сроков. Такие дополнительные параметры депозитов, как капитализация и пополнения, помогут увеличить Ваш доход. Пополняемые вклады позволяют в течение срока договора вносить дополнительные взносы на счёт, увеличивая тем самым сумму, на которую начисляются проценты.

Пополняемые вклады иногда называются Накопительными или Сберегательными. Капитализация позволяет увеличить доход по вкладу, не требуя от вас дополнительных финансовых усилий. Банк может начислять проценты по вкладу периодически (скажем, ежемесячно или ежеквартально) и присоединять их к основной сумме вклада: тогда следующие проценты будут начислены уже на увеличенную сумму вклада, что принесёт вам дополнительный доход.

Не редко банки предлагают вкладчикам сделать выбор: заключить договор по вкладу с капитализацией либо периодически в течение срока депозита получать причисленные проценты на свой счёт «до востребования» или счёт банковской карты. Если вложенные деньги могут понадобиться до истечения срока вклада, то выбирайте депозиты с возможностью частичного снятия части суммы. По таким вкладам устанавливается минимальный неснижаемый остаток, который всё время должен находится на счете. Остальными средствами вы можете распоряжаться по своему усмотрению. Обратите так же внимание на тот процент, который вам заплатит банк в случае, если вы решите досрочно снять все деньги: размер процентной ставки при досрочном расторжении вклада может отличаться в несколько раз в зависимости от выбранного банка.

Заработать ещё больше позволяют сезонные предложения банков. Например, летние или рождественские вклады. По таким вкладам банки предлагают вкладчикам повышенный процент, а также бонусы: скидки при аренде сейфовых ячеек или бесплатное оформление банковских карт. Возможно даже получить кредитную карту с лимитом, равным размеру вложенных во вклад средств. Для клиентов, обирающихся взять ипотечный кредит, некоторые банки предлагают специальные накопительные вклады с повышенным процентом: минимальная сумма по ним велика (как-никак на квартиру копите), но и процент выше среднего. Воспользовавшись таким вкладом, вы вовсе не обязаны потом брать у банка жилищный кредит… Так что это тоже вариант дополнительного заработка.

Сейчас на рынке банковских вкладов появились предложения так называемых индексируемых депозитов, процентная ставка по которым «привязана» к росту тех или иных показателей, например, индекса РТС. Чем больше растёт фондовый рынок, тем больший процент по вкладу Вы заработаете. Ну, а если рынок «упадёт», то процент по вкладу будет сопоставим со ставкой по текущим счетам или депозитам «До востребования» — около нуля. Удачных вложений!




Посмотреть другие вопросы и ответы к ним!
Задать свой вопрос: